2021 | Las billeteras digitales en el Perú

Las mejores billeteras digitales de Perú

¿QUÉ SON LAS BILLETERAS DIGITALES Y CUALES SON LAS MÁS UTILIZADAS EN PERÚ?

Billetera Digital.- Es una aplicación móvil que se descarga en su celular, permitiendo emitir una tarjeta virtual con la que se pueden realizar algunas operaciones financieras como recargas de dinero, compras online, transferencias de dinero a otras personas y pago de servicios, entre otras.

Entre los diferentes tipos de billeteras digitales que ofrecen los servicios, algunas están respaldadas por un banco o una empresa emisora de dinero electrónico que cuentan con una licencia bancaria, por lo que pueden realizar retiros en cajeros automáticos. Otras billeteras digitales operan sin licencia bancaria, pero cuentan con el respaldo de una marca de tarjetas como VISA o Mastercard.

Es importante mencionar que muchos bancos y financieras tienen sus aplicaciones móviles para realizar sus operaciones bancarias, este tipo de aplicaciones se conocen como banca móvil y no son consideradas billeteras digitales. Sin embargo, hay bancos que ya están integrando billeteras digitales con su banca móvil, como es el caso de la aplicación PLIN desarrollada por los bancos BBVA Perú, Interbank y Scotiabank.

■ Funcionalidad:

Las billeteras digitales realizan principalmente operaciones de pagos en comercios electrónicos y transferencias de dinero entre cuentas, aunque también realizan otro tipo de operaciones, siendo las principales las siguientes:

Compras por internet: Realizar compras online en tiendas virtuales con el código de 16 números y la clave de 3 dígitos de su tarjeta virtual..
Transferencias de dinero: Permiten realizar el envío de dinero a otras cuenta.
Retiro de dinero: Algunas billeteras digitales tienen la funcionalidad de emitir un código para que el usuario pueda realizar un retiro en un cajero automático sin tener una tarjeta física.
Pagos QR: realizar el pago a una cuenta de un establecimiento que cuenta con un código QR con la información de la cuenta a depositar.
Recargas de dinero: la mayoría de las billeteras digitales cuentan con una tarjeta prepago que debe ser recargada con saldo desde otra cuenta.
Pago de Servicios: Poder hacer el pago de luz, agua, saldos de celular, etc.

■ Ciclo abierto o cerrado:

Existen tres tipos diferentes de billeteras digitales, que se presentan a continuación:

Billetera cerrada: Una empresa que vende productos y/o servicios puede desarrollar una billetera cerrada para sus clientes. Los usuarios de una billetera cerrada pueden usar los fondos almacenados para realizar transacciones solo con el emisor de la billetera. El dinero de cancelaciones, devoluciones o reembolsos se almacena en sus billeteras. Se requiere tener millones de clientes para que justifique tener una, como por ejemplo Amazon Pay.
Billetera Semicerrada: Una billetera semicerrada permite a sus usuarios realizar transacciones en los comercios y ubicaciones que figuran en su lista de empresas asociadas. Aunque el área de cobertura de dichas billeteras está restringida, se pueden realizar compras tanto en línea como fuera de línea. Sin embargo, los comerciantes deben celebrar acuerdos o contratos con los emisores para aceptar pagos desde las billeteras móviles.
Billetera Abierta: Los bancos y entidades financieras como micro financieras, cajas o cooperativas emiten billeteras digitales abiertas. Los usuarios con billeteras abiertas pueden usarlas para todas las transacciones permitidas con una billetera semicerrada, además de retirar fondos de bancos, cajeros automáticos y transferir fondos.

■ Medios de pago:

Las billeteras digitales pueden tener diferentes tipos de medios de pago, dependiendo si el pago se realiza a través de una tarjeta física o por el celular:

Tarjeta Física: Las aplicaciones móviles de las billeteras digitales, tienen la funcionalidad de poder solicitar la emisión de una tarjeta física a la entidad financiera o Fintech, la cual emite una tarjeta física que la envía a su dirección indicada y es posible utilizarla para compras en tiendas a través de los dispositivos POS del establecimientos comerciales
Tarjeta Virtual: Algunas billeteras digitales permiten crear una tarjeta virtual con los 16 números y los 3 dígitos para aprobar transacciones, se utiliza principalmente para hacer compras por internet.
Pagos QR: Este es un medio de pago bastante simple que ahora se esta usando mucho en Perú y consiste en que cada establecimiento coloque un letrero con su código QR y la persona que desea hacer el pago con su billetera digital, escanea la imagen con la cámara del celular y se conecta con la cuenta del establecimiento para poder ingresar el monto de la transacción y realizar la compra. Por ejemplo la billetera Yape del Banco de Crédito del Perú BCP..
Pagos sin tarjeta: Esta es una billetera digital que es una aplicación móvil que usa la tecnología Near Field Communication NFC para que al momento de acercar su celular al POS se pueda realizar el pago desde su teléfono. En Perú la billetera digital BBVA Wallet tiene esta funcionalidad.

Para el presente artículo, he obtenido de la tienda Play Store de mi celular android, la información de las billeteras digitales que puedes descargar y operar en Perú, obteniendo la información sobre la calificación y número de descargas.

Si bien es cierto los bancos llevan la delantera con sus billeteras digitales porque tienen millones de clientes que los respaldan, no necesariamente son las que tienen mayor valoración.

Sin ninguna duda YAPE es la billetera digital más difundida en el Perú, cuenta con 5 millones de descargas en el Play Store y es muy aceptada en la mayoría de los establecimientos, así como es usada por muchas personas para hacer pagos digitales a cualquier que está en sus contactos del celular.

Es importante mencionar que PLIN no figura en la tienda PlayStore de Android, debido a que esta aplicación está incorporada dentro de la aplicación de banca móvil del BBVA, Interbank y Scotiabank. Pero para incluirlo en el ranking que preparé para este artículo, he considerado 2 millones de usuarios que es la cifra que ellos mencionan tener, pero no se puede comprobar en PlayStore, por lo antes mencionado y por ello tampoco tienen una valoración del usuario final.

En el caso de la billetera digital RappiBank, tampoco figura en el ranking, porque la aplicación se encuentra dentro de la aplicación de delivery Rappi, por lo que no tenemos cifras de números de usuarios ni valoración de clientes.

En cuanto al ranking de valoraciones, la tienda Play Store presenta un promedio de todas las puntuaciones realizadas por los usuarios de la aplicación. Es importante mencionar que no es lo mismo tener 5 estrellas con 1 sola valoración que con miles, donde es más difícil mantener un promedio alto; sin embargo, para simplificación en este artículo, hemos publicado la valoración usando el número de estrellas recibidas, donde 5 es el puntaje mayor y uno el menor. Presento los rankings a continuación:

Este año tenemos cada vez más ofertas de soluciones financieras digitales y el problema para el usuario final es que uno termina instalando muchas aplicaciones en su celular, donde las fotos y el WhatsApp nos dejan con muy poco espacio para bajar más billeteras digitales, por lo que el cliente va a terminar usando solamente las billeteras que le den la mejor experiencia del usuario con la funcionalidad que desean.

En opinión personal no se trata de tener una sola billetera digital de un solo banco, sino en el Perú se debe aplicar una verdadera estrategia de Open Banking, donde sea el cliente final el que decida qué billetera digital tendrá acceso a su historial financiero, como sucede en los países con economías más desarrolladas como en Europa.